электронной подписи. Но и это, как уверяют страховщики, дело времени –
соответствующий законопроект уже ждет в Думе своей очереди.
Второй способ покупки на несколько шагов длиннее за счет более сложной
процедуры оплаты. Вам предлагается распечатать сформированный сайтом счет и
оплатить его в ближайшем отделении банка. Или отправиться в компанию и
наличными оплатить полис. Быстрее будет приехать прямиком к страховщику,
потому как за полисом все равно придется выбираться.
Третий вариант исключает возможность автоматической калькуляции
страховки. Заполнив анкету, придется ждать информации от работника компании
о стоимости полиса - вы будете информированы по почте или телефону.
Что вам продадут?
Стоит иметь в виду, что далеко не все страховые продукты можно купить
он-лайн. Заочно страховщик продаст только простейшие программы, то есть те,
которые не требуют предварительной оценки страхового эксперта. К ним
относятся полис гражданской ответственности автовладельца, страхование от
несчастного случая, туристическая медицинская страховка, страхование
загородных дач и квартир.
Правда, с недавнего времени в сети встречаются предложения купить
нетрадиционный для электронной продажи полис добровольного медицинского
страхования (ДМС). И это при том, что обычно оформить страховку ДМС можно
только после предварительного медосмотра. В сети его можно пройти заочно,
заполнив анкету с минимальными сведениями о своем здоровье. Но купленный
таким образом полис будет отличаться от страховки ДМС, приобретенной в
офисе страховой компании. Потому что заочно застраховаться могут только
лица от 15 до 60 лет, а количество процедур по страховке будет ограничено.
Некоторые ограничения присутствуют и при страховании дач и квартир.
Купить он-лайн страховку для недвижимости можно только при условии, что
дача или квартира стоит не дороже $20 тыс., поскольку страховщик не
выезжает на место для предварительной оценки строения, а суммы больше $20
тыс. компании предпочитают свидетельствовать личной экспертизой.
Кроме того, через сеть для своей дачи/квартиры можно купить только
полный пакет рисков – от пожара, удара молнии, взрыва газа, затопления,
стихийных бедствий, падения летательных аппаратов и противоправных действий
третьих лиц. Поэтому, если, к примеру, к вашей даче не проведен газ, лучше
не переплачивать, а самостоятельно приехать в компанию и лично включить в
полис более вероятные страховые случаи.
Но при этом на некоторых видах страхования в Интернете можно
сэкономить. Так, отдельные компании предлагают 5-10-процентные скидки при
заочной покупке (см. таблицу). Это объясняется тем, что страховщик не
тратится на административные расходы при он-лайн продаже.
Чего ждать?
По оценкам аналитиков PricewaterhouseCoopers, в скором времени
удобство электронных продаж оценят и компании, и клиенты. В результате, по
прогнозам экспертов, к 2005 году доходы страховщиков от интернет-продаж
вырастут с 2 до 16%. Следовательно, раз в восемь чаще потребитель будет
включать компьютер, чтобы купить страховку.
По словам российских страховщиков, потери времени на покупку полиса
могут сократиться еще на несколько порядков. Сейчас на заказ страховки в
среднем уходит около 10 минут. А на Западе он-лайновая покупка происходит в
несколько раз быстрее – оформляя формы для заказа полиса, потребитель
просто сообщает страховщику свой идентификационный номер, который
фактически заменяет подпись. Затем страховщик по почте отправляет купленную
страховку.
Российские компании вполне могли бы перенять такой опыт. Однако для
этого необходимо внести поправки в Гражданский кодекс, согласно которому
полис начинает действовать только с момента появления на договоре
страхования личной подписи клиента.
Российские страховщики в Интернете
|Компания |Адрес в |Сервис |Скидки при |
| |Интернете | |приобретении |
| | | |полиса он-лайн |
|АВИКОС |www.avikos.ru |Заполнение заявления на |Нет |
| | |страхование выезжающих за | |
| | |рубеж, расчет полиса, | |
| | |оплата в офисе компании, | |
| | |возможна курьерская | |
| | |доставка страховки в | |
| | |пределах Москвы | |
|"Ингосстрах" |www.ingos.ru |Заполнение заявления на |10% - первым |
| | |страхование, расчет |100 покупателям|
| | |стоимости полиса, |страховки для |
| | |регистрация в системе |выезжающих за |
| | |(закрепление за клиентом |рубеж, 5% -- |
| | |пароля, отслеживание своей|первым 100 |
| | |заявки), оплата в компании|покупателям |
| | |или любом отделении банка.|полиса автоГО |
| | |Возможность использования | |
| | |платежных систем | |
| | |"Телебанк" Гута-банка и | |
| | |"ИнетрнетСервисБанк" | |
| | |Автобанка. В продаже | |
| | |гражданская | |
| | |ответственность | |
| | |автовладельцев, | |
| | |страхование выезжающих за | |
| | |рубеж, страхование | |
| | |авто-каско (угон-ущерб). | |
| | |За полисом следует ехать в| |
| | |компанию | |
|"Национальная |www.nig.ru |Калькулятор по страхованию|Нет |
|страховая | |дач, страхованию | |
|группа" | |автомобилей, | |
| | |грузоперевозкам | |
|"Ренессанс |www.renins.com|Заполнение формы для |5% на все |
|Страхование" | |расчета величины страховой|продукты |
| | |премии, расчет стоимости | |
| | |страховки, заполнение | |
| | |заявления на страхование, | |
| | |оплата в режиме реального | |
| | |времени. В продаже 8 | |
| | |продуктов: гражданская | |
| | |ответственность | |
| | |автомобилистов, | |
| | |добровольное медицинское | |
| | |страхование, страхование | |
| | |выезжающих за рубеж, | |
| | |годовая бизнес-карта для | |
| | |туристов, страхование | |
| | |квартир, дач, страховка от| |
| | |несчастного случая | |
| | |(взрослые и дети), | |
| | |доставка полиса на дом | |
|"РЕСО-Гарантия|www.reso.ru |Расчет стоимости полиса по|5% |
|" | |гражданской | |
| | |ответственности | |
| | |автовладельцев в режиме | |
| | |он-лайн при вводе | |
| | |минимальных данных, | |
| | |заполнение и отправка | |
| | |анкеты для расчета | |
| | |стоимости полиса | |
| | |гражданской | |
| | |ответственности | |
| | |автовладельцев (вводится | |
| | |более подробная | |
| | |информация); ответ по | |
| | |почте или по телефону | |
|"Стандарт-резе|www.st-rez.ru |Заполнение анкеты для |Нет |
|рв" | |расчета стоимости полисов | |
| | |на страхование автомобилей| |
| | |(угон, ущерб, гражданская | |
| | |ответственность | |
| | |автовладельцев, несчастный| |
| | |случай с пассажирами и | |
| | |водителем, ущерб | |
| | |дополнительному | |
| | |оборудованию). Ответ по | |
| | |оставленным координатам | |
|"ЮКОС-Гарант" |www.yukos-gara|Заполнение форм для |Нет |
| |nt.ru |расчета стоимости полисов | |
| | |по гражданской | |
| | |ответственности и | |
| | |добровольному медицинскому| |
| | |страхованию, отправление | |
| | |запроса на консультацию | |
Следует заметить, что в российском Интернете наиболее полно освещается
деятельность компании "Ренессанс страхование". И именно поэтому ей и будет
посвящен следующий раздел данного реферата.
III. РОССИЙСКИЙ ИНТЕРНЕТ-СТРАХОВЩИК – "ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ".
И хотя по объективным причинам Россия отстает по глобальным
показателям развития Интернет, статистика роста впечатляет.
По результатам исследований КОМКОН-2 количество пользователей Интернет
удвоилось за 1997-1998 гг. и составило на конец 1999 г. 1 460 млн человек,
из них в Москве – 430 тысяч. Прогнозируемая динамика роста Интернет на
ближайшие пять лет около 20% в год. К 2004 г. количество пользователей
Интернет составит 3.5 млн человек. Причем активными пользователями Интернет
в России являются люди обеспеченные (более 45%) и образованные (85% с
высшим образованием).
В "Группе Ренессанс Страхование" понимали, что перспективно Интернет в
России представляет собой потенциальный рынок огромной емкости. Анализ
предложения на рынке страховых услуг в Интернете показал, что крупнейшие
участники рынка располагают сайтами, которые предоставляют пользователям
возможность совершения покупок в режиме оф-лайн с предложением заполнить
анкету в E-mail, оставить контактный телефон и т.п.
То, что эта деятельность успешна, а это показала практика, привело к
принятию компанией решения о создании в www.renins.com. – первого в России
виртуального офиса с возможностью совершения сделок в режиме он-лайн. В то
же время для компании это первый, хотя и очень существенный, этап в
широкомасштабной компании на рынке современных технологий. Цель группы –
создание Интернет-бренда Renins.com., который бы ассоциировался у
потенциальной клиентской аудитории с понятием страхования в Интернете
вообще.
О правильности принятого компанией решения говорит тот факт, что за
первые три месяца работы сайт посетило свыше 40 тыс. человек. Ежедневно
сайт посещают около 550 человек. Уже заключен ряд контрактов. Владельцам
сайта особенно приятно то, что несколько клиентов обратились к ним из-за
границы, что свидетельствует о популярности сайта и правильно выбранной
маркетинговой стратегии.
Наличие Интернет сайта открывает значительные перспективы роста в
российских регионах и за границей. Для того чтобы мировой уровень качества
страховых услуг, предоставляемых "Группой Ренессанс Страхование", стал
доступен каждому россиянину, вне зависимости от его места жительства, этой
фирмой создается региональная агентская сеть. Таким образом, у компании не
будет необходимости открывать представительства в различных регионах
страны. Минимизация издержек позволит нам предлагать более
конкурентоспособный набор услуг.
Сайт.
Вкратце остановимся на основных разделах сайта. Зайдя на сайт, вы
попадаете в виртуальный офис компании, где представлены все департаменты с
подробной информацией о каждом виде страхования и вариантах страховки.
Посетитель сайта может, выбрав интересующий его вид страхования,
застраховаться прямо в Интернете. Клиент может застраховать от несчастного
случая себя и своих детей, заключить договор страхования автогражданской
ответственности, застраховаться при выезде за границу (годовая бизнес-
карта), застраховать свою квартиру и дачу.
Кроме того, на специальном разделе посетители сайта смогут получить
подробные разъяснения основных понятий страхового бизнеса. Таким образом,
человек может получить всю необходимую информацию и принять решение,
соизмеряясь со своими потребностями в максимально комфортной для себя
обстановке и с минимальными затратами времени.
На сайте потенциальный приобретатель страхового полиса в режиме он-
лайн получает информацию о дисконтной программе "Группы Ренессанс
Страхование", которая в настоящее время позволяет получать скидки в
развлекательном центре "Кодак Киномир", бутиках "Hugo Boss", "Нина Ричи",
магазине "Ирландский дом на новом Арбате", торговой сети "Reebok" и др.
Количество торговых точек-участников дисконтной программы Группы Ренессанс
Страхование постоянно растет.
В рамках виртуального офиса работает пресс-центр с постоянно
обновляющейся информацией о деятельности компании и новостях страхового
рынка. В разделе сайта "Конференция" посетители смогут задать вопросы
руководству компании или обсудить интересующие их темы с постоянно
присутствующим в виртуальном офисе квалифицированным сотрудником компании.
Безопасность расчетов.
Существенной проблемой, по общему мнению, сдерживающей развитие
Интернет-коммерции в России, является недостаточная распространенность
электронных средств платежа. Однако данные Национального института
социально-психологических Исследований (НИСПИ) показывают, что в России на
сегодняшний день эмитировано около 10 млн. пластиковых карт, примерно треть
из них приходится на карты международных систем VISA, Europay (Eurocard),
American Express. Количество эмитируемых карт постоянно растет, что дает
все основания предполагать, что в ближайшее время электронная форма
расчетов получит широкое распространение в России, а значит, большее
количество людей сможет использовать преимущество Интернет-коммерции и,
следовательно, становиться нашими клиентами.
Поэтому, на взгляд рассматриваемой нами компании, уже на самом
первоначальном этапе было критически важно обеспечить безопасность
электронных расчетов. Все финансовые операции в виртуальном офисе "Группы
Ренессанс Страхование" проводятся в защищенной зоне – системе ASSIST. В
системе ASSIST безопасность платежей обеспечивается использованием
шифрования конфиденциальной информации во время ее передачи от клиента в
банк для обработки. Дальнейшая передача информации происходит по закрытым
банковским сетям, взлом которых практически невозможен. Для шифрования
информации на этапе ее передачи от клиента на сервер системы используется
известный протокол SSL 3.0, сертификат сервера выдан компанией Verisign –
признанным центром выдачи цифровых сертификатов. Расчеты, проводимые с
использованием системы ASSIST, полностью соответствуют законодательству РФ
и регулируются соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ. Кроме
того, у потенциального клиента сохраняется возможность оплаты через
Сбербанк РФ или в офисе компании.
Маркетинг.
"Группа Ренессанс Страхование" намерена интенсивно развивать бренд
www.renins.com. Уже создана и существует система обратной связи с клиентом.
Мы проводим постоянный анализ требований потенциальных покупателей
страховых услуг. По результатам анализа будет проводиться корректировка
Интернет сайта и портфеля страховых услуг. На сайте аккумулируется
информация о страховом рынке. Компания развивает агентскую сеть в
Интернете. Информация о www.renins.com. размещается на рекламных баннерах
наиболее популярных российских сайтов. (Для справки: рекламный баннер –
своеобразный аналог рекламного модуля в газете).
"Группа Ренессанс Страхование" проводит анализ соответствия
существующих в России банковских платежных технологий, позволяющих
осуществлять платежи в сети Интернет (Cyber Plat, Web Money, Digi Cash),
интересам потенциальных клиентов компании. Результаты анализа позволят
расширить возможности клиентов по расчетам в www.renins.com, что, на взгляд
компании, способно существенно расширить клиентскую базу.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
XXI век – век информационных технологий. В сфере страхования Россия
вступает в него, используя "технологии будущего" – уникальный вид услуг –
страхование в сети Интернет.
Получается, что наша страна встречает новое столетие, нет, даже новое
тысячелетие, на своеобразной волне успеха. И главной задачей на будущее в
современных условиях можно считать максимальное развитие имеющегося
потенциала и создание крупнейший и известнейших не только в России, но и во
всем мире, страховых Интернет-брендов.
И пусть эти слова станут реальностью.
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ.
1. www.comcon-2.com – сайт исследовательской компании "Комкон-2".
2. www.allinsurance.ru – Интернет-журнал "Страхование в России".
3. www.renins.com – сайт компании "Ренессанс страхование".
4. www.aif.ru – Интернет-версия газеты "Аргументы и Факты".
5. www.expert.ru – журнал "Эксперт" в Интернете.
Страницы: 1, 2
